支付寶的“銀行存款”怎么樣？安不安全？

　　支付寶的理財產(chǎn)品首先會(huì )看到的是叫“銀行存款”，是的，在支付寶里也能往銀行存錢(qián)，不用跑銀行。

　　目前，央行公布的我國人民幣存款基準利率是6個(gè)月的1.3%，1年期的1.5%，3年期的2.75%，各家銀行在此基礎上可以自行上浮一定比率。比如中國工商銀行6個(gè)月期的是1.55%，1年期是1.75%，3年期不變。廣發(fā)銀行6個(gè)月期是1.65%，1年期是1.95%，3年期是3.1%。而在支付寶頁(yè)面可以看到有高達4.88%的存款產(chǎn)品，同樣是中國工商銀行的1年期產(chǎn)品利率也達到2.1%，比工行官網(wǎng)公布的1.75%要高。

　　“銀行存款”產(chǎn)品安全嗎?也就是本金會(huì )損失嗎?

　　從上面最右的圖來(lái)看一下。產(chǎn)品介紹說(shuō)是“低風(fēng)險”，其實(shí)確實(shí)是低風(fēng)險。上面紅框里寫(xiě)的幾句話(huà)，“嚴選資產(chǎn)”，是什么資產(chǎn)我們不知道，但我相信肯定是低風(fēng)險資產(chǎn);“賬戶(hù)安全保障”，意思是賬戶(hù)里的錢(qián)不會(huì )被盜刷、盜取、盜用;“歷史100%兌付”，意思是歷史上從來(lái)沒(méi)有違約過(guò)，到期本息都返回到客戶(hù)賬戶(hù)了，雖然歷史不代表現在，但銀行存款產(chǎn)品我相信是會(huì )本息安全到賬的。

　　關(guān)鍵是下面的紅框里的內容，“本息保障，50萬(wàn)內本息受?chē)�家存款保險制度保障”。這句話(huà)很關(guān)鍵，意思是50萬(wàn)內的本息是安全的，超過(guò)50萬(wàn)就不安全了。為什么會(huì )這樣，因為國家為了防范銀行風(fēng)險，保護存款人利益，確實(shí)是制定了存款保險制度。這個(gè)制度是由銀行共同建立一個(gè)保險機構，當某家銀行破產(chǎn)倒閉時(shí)，由這個(gè)保險機構向存款人支付部分或全部存款。目前全球有110多個(gè)國家建立了存款保險制度。這個(gè)存款保險制度對小型銀行更有用，比如很多地方性銀行，他們規模小，風(fēng)控相對弱些，因此風(fēng)險更高。雖然他們的存款利息一般比大銀行高，但經(jīng)營(yíng)風(fēng)險也更高，所以到小銀行存錢(qián)，千萬(wàn)不要超過(guò)50萬(wàn)。

　　要是追求最高安全，就把錢(qián)存到“宇宙第一大行”——中國工商銀行吧，大到不能倒的銀行。

　　銀行存款的流動(dòng)性怎么樣?我們看到理財周期長(cháng)的有一年，短的有6個(gè)月，其實(shí)還有90天的，所以為了滿(mǎn)足流動(dòng)性，可以把放到不同周期產(chǎn)品上，既能滿(mǎn)足增值功能，也能在需要錢(qián)的時(shí)候能及時(shí)取出。

　　至于收益性，有高有低，小銀行收益高，大銀行收益低，結合流動(dòng)性自由選擇吧。