微眾信科:“珠三角征信鏈”做好征信賦能,助力實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展
2024-12-17 16:35 互聯(lián)網(wǎng)
強調要利用區塊鏈技術(shù)促進(jìn)城市間在信息、資金、人才、征信等方面更大規模的互聯(lián)互通,保障生產(chǎn)要素在區域內有序高效流動(dòng)。
“珠三角征信鏈”是以制度創(chuàng )新為核心,以區塊鏈技術(shù)為保障,搭建的具有高度適用性的多功能平臺,成功打通了珠三角區域市場(chǎng)化企業(yè)征信機構,共享信息和數據,助力解決中小微企業(yè)融資難、融資貴、申請難問(wèn)題;有效征信賦能,促進(jìn)廣東省經(jīng)濟平穩發(fā)展。在人行的指導和支持下,微眾信科作為企業(yè)征信機構,也已于今年7月成功接入。
一、搭平臺、造生態(tài)
珠三角是我國經(jīng)濟最為活躍的區域之一,民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)達,融資需求旺盛,催生了大量對企業(yè)征信的需求。然而,信息不對稱(chēng)是影響小微企業(yè)融資的重要原因之一。一方面,在商業(yè)銀行發(fā)放中小微企業(yè)貸款的實(shí)踐中,面臨數據來(lái)源少、數據格式不一致、授權標準不統一、查詢(xún)方式落后等問(wèn)題。另一方面,部分非銀行信用信息具有較高的信用風(fēng)險預測價(jià)值,關(guān)于建立專(zhuān)門(mén)平臺共享非銀信用信息的呼聲日漸高漲。
征信的本質(zhì)是信息共享。2021年,中國人民銀行廣州分行牽頭推進(jìn)“珠三角征信鏈”的建設工作,以“人民銀行搭平臺、金融機構建場(chǎng)景、征信機構供服務(wù),珠三角鏈融生態(tài)”的共建思維,貼近各方需求不斷優(yōu)化產(chǎn)品、提升征信服務(wù)質(zhì)量。
隨著(zhù)接入機構的增加和工作實(shí)踐的推進(jìn),“珠三角征信鏈”服務(wù)質(zhì)量和水平不斷提升,日益成為區域一體化發(fā)展的重要數字引擎。
二、功能定位和實(shí)踐意義
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“珠三角征信鏈”以“粵信融”征信平臺為依托,以區塊鏈技術(shù)為保障,打通地方征信平臺、征信機構、數據源單位和金融機構之間的信息共享渠道,對外提供高質(zhì)量征信服務(wù),推動(dòng)“珠三角征信鏈”成為區域重要金融基礎設施,為進(jìn)一步推進(jìn)泛珠三角征信基礎設施互聯(lián)互通夯實(shí)理論和實(shí)踐基礎。
。ǘ⿲(shí)踐意義
1、是推動(dòng)建立覆蓋全社會(huì )征信體系的成功探索。“珠三角征信鏈”應用平臺的節點(diǎn)完全開(kāi)放,具有無(wú)限延展性。無(wú)論是金融機構,還是地方征信平臺、征信機構、合法數據服務(wù)機構、政府數據源單位,抑或是其他具有類(lèi)似功能的征信市場(chǎng)參與主體,都可以新節點(diǎn)的方式加入。
2、是推動(dòng)區域征信一體化和征信高質(zhì)量發(fā)展的有力抓手。把地方征信平臺、有關(guān)備案企業(yè)征信機構整合起來(lái),利用市場(chǎng)競爭機制推動(dòng)有穩定數據、有市場(chǎng)需求、有技術(shù)優(yōu)勢的征信組織做大做優(yōu)做強。
3、在服務(wù)小微企業(yè)融資中的作用逐步顯現。指導金融機構積極應用“珠三角征信鏈”,督促其提升數據治理能力,幫助守信小微企業(yè)便利獲得融資。
三、微眾信科:當征信搭載數字科技
隨著(zhù)“數據二十條”的提出和《數字中國建設整體布局規劃》的發(fā)布,以及“數據資產(chǎn)入表”“數據要素x”“人工智能+”等趨勢和方向的確定,數據經(jīng)濟的到來(lái)勢不可擋,將對各行各業(yè)影響深遠。
從微眾信科的實(shí)踐來(lái)看,作為征信機構,成立十年,從“企業(yè)征信-信用科技-數字科技”的進(jìn)化表現在:一是通過(guò)精準經(jīng)營(yíng)畫(huà)像,實(shí)踐具有中國特色的小微金融服務(wù)。二是將風(fēng)險管控、信用管理理念,運用到企業(yè)對其上下游客戶(hù)、供應商關(guān)系的管理中。三是發(fā)揮資源稟賦推動(dòng)財稅、營(yíng)銷(xiāo)及其他數字化建設。四是堅守合規、長(cháng)期主義和可持續發(fā)展。
截至三季度末,累計合作機構461家,其中銀行300家,融資租賃公司、保理及保險公司等非銀金融機構82家,商事企業(yè)、政府等79家。為超過(guò)1066萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)提供征信服務(wù),出具約4118.9萬(wàn)份征信報告,提供的信用科技服務(wù)協(xié)同合作機構幫助中小微企業(yè)獲得融資超過(guò)3萬(wàn)億元,支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。
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