案例：小王，27歲，外企白領(lǐng)
理財目標：年底買(mǎi)車(chē)
在職場(chǎng)上打拼4年剛被提升為部門(mén)經(jīng)理一職，現全年收入約170000元，暫無(wú)儲蓄觀(guān)念，為人慷慨大方的小王一直以來(lái)是個(gè)標準的“月光族”；家里有1處房產(chǎn)，目前銀行卡上有23000元存款。小王意識到需管好每月工資，希望可以在不影響生活品質(zhì)的前提下合理規劃，并將收益最大化，小王屬激進(jìn)型投資者，并計劃年底購車(chē)，車(chē)價(jià)100000元左右。
投資建議：
每月基金定投3000元、分紅型兩全保險+額外重大疾病保險年繳費18984元。
投資理由：
1.基金定投復利效果好，并且通過(guò)網(wǎng)上銀行定投可有4折費率優(yōu)惠：
“基金定投”最大的好處是可以攤平投資成本，雖說(shuō)基金投資有風(fēng)險但定投的方式是不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)都會(huì )定期買(mǎi)入固定金額的基金，當基金凈值走高時(shí)，買(mǎi)進(jìn)的份額較少；而在基金凈值走低時(shí)，買(mǎi)進(jìn)的份額較多，即自動(dòng)形成了逢高低籌、逢低加碼的投資方式。
長(cháng)期以來(lái)，每月的分散投資能攤低成本和風(fēng)險，使投資成本接近大多數投資者所投成本的平均值。按照歷史上的經(jīng)驗數據，10以上的長(cháng)期投資賠錢(qián)的概率是接近0，且定投的平均收益可達到10%。若初始投入1萬(wàn)元，每月定投2500元，按照10%收益估算，6年后，可以積累到約22萬(wàn)元。
建議基金定投最好選擇股票型基金或者是混合型基金，權衡基金的過(guò)往業(yè)績(jì)以及是否具有較強的品牌實(shí)力。同時(shí)，由于基金定投需要較長(cháng)的投資期限，才能減少市場(chǎng)斷線(xiàn)波動(dòng)對投資回報的影響。所以，一定要做到長(cháng)期投資，避免短期內無(wú)法忍受市場(chǎng)下跌或是其他因素而贖回或者停止續投而功虧一簣。
2.分紅型兩全保險為將來(lái)的幸福健康生活多配置一份保障：
該險種兼具一定儲蓄功能，每年保費約18984，繳費期限5年，保險期間為15年，收益人可為父母。若在此期間未發(fā)生重大疾病及無(wú)意外全殘，將得到等同于合同保險金額100000元的一次性返還以及20000元左右的現金分紅。
對于15年后保險到期可作為子女的教育金或其他用途；若在合同有效期內不幸發(fā)生重大疾病可獲得200000萬(wàn)元理賠金，若不幸因意外導致全殘，可獲得100000元理賠金。
另保險具有免稅以及可作為財產(chǎn)保全不承擔債務(wù)清查兩大功效。小王現屬青壯年階段雖每月有固定醫保，此類(lèi)保險計劃是作為醫療的一種補充在將來(lái)突發(fā)意外有所防備，生活質(zhì)量不會(huì )降低。
實(shí)施步驟：
1.小王基金定投全年36000元，長(cháng)期投資資產(chǎn)可累計收益最大化；
2.選擇的保險年繳保費18984元，在醫療保障的同時(shí)且兼具有儲蓄功能。
3.小王全年收入累計170000元，現有活期存款存款23000，除去每月收入必要的生活開(kāi)支3000元，剩余的收入可轉入相對活期存款較高收益的貨幣基金，資金風(fēng)險可控使用靈活，同時(shí)按月不定期分紅；由此看來(lái)在不影響生活品質(zhì)的合理理財規劃下，小王在年底便可實(shí)現買(mǎi)車(chē)的愿望。
（南方財富網(wǎng)基金頻道）