突然有一天，羅曉雯發(fā)現身邊好幾個(gè)朋友都開(kāi)始了基金定投，但是互相說(shuō)心得的時(shí)候難免“吐槽”，她知道的參與基金定投的朋友居然無(wú)一例外全部虧損，“沒(méi)有一個(gè)賺到錢(qián)的�！彼訌娬Z(yǔ)氣說(shuō)道。
基金定投即定期定額投資基金，也就是說(shuō)在每個(gè)月的特定日子里以特定數額購買(mǎi)指定的開(kāi)放式基金，類(lèi)似于銀行的零存整取。羅曉雯當初知道這種投資方式的時(shí)候，被告知這就是懶人理財的最佳方式。她太清楚自己的性格，于是沒(méi)有多加考慮就認定這是適合自己的一種理財方式。
基金定投初始資金量小
羅曉雯要新開(kāi)一張銀行卡，順便來(lái)到銀行柜臺詢(xún)問(wèn)了關(guān)于基金定投的辦理。銀行理財經(jīng)理很熱情，用淺顯易懂的語(yǔ)言給她講了一遍基金定投的原理和優(yōu)勢。她至今還記得當時(shí)理財經(jīng)理在紙上畫(huà)了一個(gè)曲線(xiàn)圖，告訴她，你每個(gè)月認購基金的金額是固定的，這樣基金凈值高的時(shí)候就認購的份額少一點(diǎn)，凈值低的時(shí)候就能夠認購的份額多一點(diǎn)，逢低買(mǎi)進(jìn)。
當時(shí)的羅曉雯完全被這個(gè)原理說(shuō)服，按照這個(gè)說(shuō)法，風(fēng)險大幅度降低�？墒窃诤髞�(lái)的實(shí)際效果中，她發(fā)現無(wú)論份額買(mǎi)得多或者少，賬面上出現的總是虧損。
開(kāi)始定投的時(shí)候，她每個(gè)月投入600塊錢(qián)分別認購兩只不一樣的基金�！盎鸩⒉皇亲约哼x的，而是理財經(jīng)理介紹的�！彼f(shuō)理財經(jīng)理問(wèn)了她一些問(wèn)題來(lái)測量她的風(fēng)險承受能力，然后就推薦了兩只基金給她，告訴她這兩只產(chǎn)品比較適合。羅曉雯回憶當時(shí)理財經(jīng)理轉過(guò)自己的電腦屏幕給她看別人的基金收益，年化收益達到40%多。但是，當時(shí)理財經(jīng)理也提醒她投資過(guò)程中肯定有風(fēng)險，這樣的收益不可能保證，而且基金定投貴在堅持，也許兩年以上才能看見(jiàn)收益。
陷入虧損泥潭
一個(gè)月過(guò)去了，羅曉雯發(fā)現自己的基金市值有500多元，略微虧損。第二個(gè)月，有1000多元，還是略微虧損。到第八個(gè)月的時(shí)候，她發(fā)現投入的4800元只剩下了3000多一點(diǎn)。她說(shuō)自己并不是沒(méi)有對虧損做好心理準備，可是定投了8個(gè)月，錢(qián)越來(lái)越少，雖然市值變動(dòng)，但是沒(méi)有一天是有盈利的。她感覺(jué)就像一個(gè)泥潭，看不見(jiàn)拔出來(lái)的希望。
然后她遇見(jiàn)了一個(gè)朋友，無(wú)意中聊起了基金定投，才得知這個(gè)朋友做定投已經(jīng)兩年，現在虧損一半。
之后陸陸續續遇到的朋友說(shuō)起定投來(lái)全是虧損，她只是奇怪怎么沒(méi)有遇到一個(gè)有正收益的人。于是，她停掉了自己的基金定投，但是一直沒(méi)有贖回。
她并沒(méi)有完全否定基金定投這個(gè)方式，“我想還是與市場(chǎng)有一定關(guān)系，自己也沒(méi)有投入太多心力來(lái)認真做這個(gè)事情�！痹趧傞_(kāi)始定投的時(shí)候，羅曉雯甚至不知道自己定投的基金叫什么名字，屬于哪家基金公司，更遑論去研究基金的投資標的以及過(guò)往業(yè)績(jì)。
知道后來(lái)虧損日漸加深，她才特意去看了認購的基金名字，“一只叫諾安靈活配置（愛(ài)基，凈值，資訊），一只叫大摩資源優(yōu)選�！苯刂沟浆F在，她的基金仍然在虧損之中，“大摩資源優(yōu)選領(lǐng)到了一點(diǎn)分紅，不過(guò)虧損的也多一些�！鼻耙欢螘r(shí)間市場(chǎng)反彈，“基金市值也有所上升�！�
羅曉雯認購的兩只基金都是混合型，除了投資股票以外，還投資債券等其他金融產(chǎn)品。而她以前根本不知道基金類(lèi)型對風(fēng)險的影響。
股票型基金風(fēng)險大
在羅曉雯的理解中，基金就是一種風(fēng)險較小的理財品種，有可能虧損，但是不應該虧損太多。研究了自己認購的基金之后，她才發(fā)現股票型基金的風(fēng)險比債券型要大，選一只基金也應該仔細考慮。
理財分析師認為羅曉雯的投資太過(guò)粗放，即使是基金定投也應該考慮到當下的市場(chǎng)環(huán)境來(lái)選擇基金產(chǎn)品，比如說(shuō)現在大盤(pán)指數較低，就可以選擇指數型基金。而且在基金定投之后，也沒(méi)有必要就認準一只基金，堅貞不移。其實(shí)可以定期考察追蹤幾只不同的基金產(chǎn)品，必要的時(shí)候改變定投的基金。
如果沒(méi)有在簽定投合約的時(shí)候制定每月扣款日期，那么銀行會(huì )將扣款日認定為每月的第一個(gè)交易日。理財分析師說(shuō)扣款日其實(shí)很重要，一個(gè)月中的任意一天都可以設為扣款日。一般來(lái)說(shuō)，如果連續三個(gè)扣款日無(wú)法成功扣款，那么銀行會(huì )自動(dòng)停止定投。
羅曉雯說(shuō)自己不會(huì )輕易再開(kāi)始基金定投了，“也許定期存款更有保障�！彼敢鈬L試有分紅的保險類(lèi)產(chǎn)品。
（南方財富網(wǎng)基金頻道）