辦理了基金每月定投的業(yè)務(wù)，卻沒(méi)有實(shí)現每個(gè)月都扣款申購……這是基民江小姐不久前遇到的尷尬事情，而原因則是沒(méi)弄清楚定投看似簡(jiǎn)單的“游戲”規則。在關(guān)注基金定投方便、有效、優(yōu)惠宣傳的同時(shí)，投資者不可忽視銀行基金定投規則，以免發(fā)生像江小姐一樣想投卻投不到的情況。
第18個(gè)交易日的交易失敗
9月下旬，深圳的江小姐在興業(yè)銀行辦理了基金定投業(yè)務(wù)，“我選擇了每月18號定投800元基金�！倍斀〗�11月去查看基金定投情況時(shí)卻發(fā)現，除了9月份購買(mǎi)到的基金份額之外，10月份并沒(méi)有申購到基金。對此，江小姐咨詢(xún)銀行得到的答復是：江小姐定投約定不是每月18號扣款，而是每月第18個(gè)交易日扣款�！耙驗閲鴳c長(cháng)假，當月沒(méi)有第18個(gè)交易日，所以沒(méi)有成功申購基金�！�
每個(gè)月第18個(gè)交易日扣款，就意味著(zhù)一年中可能有3個(gè)月是無(wú)法購買(mǎi)基金的，“早知道是這樣，我就選擇靠前一點(diǎn)的數字，四分之一的時(shí)間不能成功申購，這還能叫按月定投嗎？既然第18個(gè)交易日有可能無(wú)法扣款，銀行為什么不提醒申購可能不成功的風(fēng)險呢？”
實(shí)際上，據深圳一家基金公司客服人員介紹，基金定投規則并沒(méi)有人們想象的簡(jiǎn)單，每個(gè)代銷(xiāo)機構都有自己的一套做法，而這些瑣碎的細節又容易被投資者忽視�！敖�(jīng)常有客戶(hù)前來(lái)咨詢(xún)定投中出現的一些問(wèn)題，最好的辦法其實(shí)還是詢(xún)問(wèn)辦理基金定投的代銷(xiāo)機構�！�
僅從扣款日一項來(lái)看，工商銀行采用的是每個(gè)月的第一個(gè)工作日，而招商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行等銀行都是采用的固定扣款日，由投資者自己選擇。如遇到法定節假日，一般都可以順延。不過(guò)，若是銀行卡上余額不足，導致扣款不成功，除了工商銀行外，一般都不會(huì )順延補扣。
同時(shí)，多數銀行規定，若投資人指定的扣款賬戶(hù)內資金不足，且投資人未能按照約定補足申購資金，系統將記錄投資人違約次數，如違約超過(guò)最大違約次數，系統自動(dòng)終止投資人的基金定投計劃。
T+2個(gè)工作日確認申購
在網(wǎng)絡(luò )基金論壇上也有不少基民對基金定投確認提出問(wèn)題，比如“申購凈值計算日期”、“定投了為何網(wǎng)銀上沒(méi)有顯示”等。
實(shí)際上，投資者進(jìn)行基金定投時(shí)，普遍情況是：以每月實(shí)際扣款日（T日）的基金份額凈值為基準計算申購份額，基金份額確認日為T(mén)+1日，投資者可在T+ 2日查詢(xún)相應基金申購確認情況。
招商銀行也規定，一般定投成功扣款T+2個(gè)交易日后，就可以查看到基金公司的確認信息。至于成交凈值方面，若定投扣款日為基金交易日，則按照扣款當日的凈值；若定投扣款日不是基金交易日，則該定投請求會(huì )順延至下一基金交易日發(fā)送至基金公司，凈值相應也按照下一基金交易日凈值。
此外，主動(dòng)終止定投確認也是T+2日確認，比如，工商銀行還規定：“投資人主動(dòng)提出退出基金定投申購業(yè)務(wù)申請，基金管理公司確認（T+2日）后，定投計劃停止，系統停止扣款�！�
而目前辦理基金定投業(yè)務(wù)，一般每期最低申購金額為100元（含申購費），也有部分銀行規定是200元不等。普通基金定投和基金智能定投之間也存在規則上的差異，投資者一定要仔細咨詢(xún)清楚。
（南方財富網(wǎng)基金頻道）