五大行房貸轉為L(cháng)PR定價(jià) 房貸轉換成LPR好還是固定利率好？

　　8月12日，工行、建行、農行、中行和郵儲銀行五家國有大行同時(shí)公告，將自8月25日起對批量轉換范圍內的個(gè)人住房貸款，按照相關(guān)規則統一調整為L(cháng)PR（貸款市場(chǎng)報價(jià)利率）定價(jià)方式。公告同時(shí)明確，批量轉換完成后，若對轉換結果有異議，可于2020年12月31日（含）前通過(guò)相關(guān)渠道自助轉回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

　　根據個(gè)人住房貸款定價(jià)基準的轉換規則，轉換后的定價(jià)基準有兩個(gè)選擇：LPR或固定利率。具體選擇哪種，可由借款人與銀行協(xié)商確定。但借款人只有一次選擇權，轉換之后不能再次轉換。如存量浮動(dòng)利率貸款轉換為固定利率，轉換后的利率水平由借貸雙方協(xié)商確定，其中，商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉換后利率水平應等于原合同最近的執行利率水平。存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準轉換為L(cháng)PR，除商業(yè)性個(gè)人住房貸款外，加點(diǎn)數值由借貸雙方協(xié)商確定。這條同樣是要保證個(gè)人住房貸款利率在合同切換前后的水平不變。

　　與LPR相比，固定利率還款的優(yōu)勢在于計算方便，包括還款總額以及每個(gè)月還本付息的金額都是固定的，同時(shí)，不會(huì )受未來(lái)外界因素影響發(fā)生比較大的變化;其劣勢在于，如果整體利率環(huán)境下跌，固定利率還款還是會(huì )維持相對比較高的利率。而LPR還款方式正好相反，會(huì )隨著(zhù)外部經(jīng)濟環(huán)境浮動(dòng)。

　　此次存量商業(yè)個(gè)人住房按揭貸款定價(jià)基準切換為L(cháng)PR后，對個(gè)人利息支出而言，至少未來(lái)一年并無(wú)變化。但需要注意的是，新發(fā)放的住房貸款利率可以每年有一次根據最新LPR報價(jià)的調整機會(huì )。不少分析指出，長(cháng)期看，全球低利率環(huán)境將在未來(lái)長(cháng)期持續，對減少借款人的綜合利息支出或是利好。

　　為什么要轉LPR？ 大家最關(guān)心的12個(gè)問(wèn)題和答案

　　1.什么是貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）？

　　答：LPR由具有代表性的18家報價(jià)行，根據本行對最優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的貸款利率，以公開(kāi)市場(chǎng)操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點(diǎn)形成的方式報價(jià)，由人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心計算得出，為銀行貸款提供定價(jià)參考。LPR包括1年期和5年期以上兩個(gè)品種。