五大行房貸轉為L(cháng)PR定價(jià) 房貸轉換成LPR好還是固定利率好？(4)

　　舉個(gè)例子，如果您目前的個(gè)人房貸利率是在5年期貸款基準利率上打9折，那么按照目前5年期貸款基準利率計算，您的實(shí)際執行利率水平為4.41%（=4.9%×0.9）。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個(gè)人房貸轉換前后利率水平保持不變。

　�。�1）如果您選擇轉為固定利率，那么您的個(gè)人房貸在整個(gè)合同剩余期限內，都將執行4.41%這個(gè)利率。

　�。�2）如果您選擇轉為參考LPR定價(jià)，您的個(gè)人房貸利率水平將按照“5年期以上LPR （-0.39%）”確定。其中，-0.39是固定加點(diǎn)點(diǎn)差，根據當前實(shí)際執行利率（4.41%）與2019年12月公布的5年期以上LPR（4.8%）之間的差確定。轉換后到第一個(gè)重定價(jià)日前，您的房貸利率還是4.41%，但計算方式變成了“LPR4.8% （-0.39%）”;從第一個(gè)重定價(jià)日起，您的房貸利率就會(huì )變成“當時(shí)最新的5年期LPR （-0.39%）”;以后每個(gè)重定價(jià)日都以此類(lèi)推。

　　對比上述方式，很明顯，如果您判斷未來(lái)5年期以上LPR （-0.39%）》;4.41%，即5年期以上LPR》;4.41% 0.39%=4.8%，也就是說(shuō)未來(lái)的LPR比4.8%高，就可選擇第（1）種;反之，如果您判斷未來(lái)LPR比4.8%低，就可選擇第（2）種。

　　11.是否可以選擇任意時(shí)間作為貸款的重定價(jià)日？對于部分原合同重定價(jià)周期短于一年的個(gè)人房貸，是否可以保持原合同約定不變？

　　答：重定價(jià)日和重定價(jià)周期等要素，可由借款人與銀行協(xié)商約定。根據近期主要銀行發(fā)布的公告，個(gè)人房貸重新約定的重定價(jià)日一般為每年的1月1日或貸款發(fā)放日的對應日，重新約定的重定價(jià)周期最短為一年。對于原合同重定價(jià)周期短于一年（如按季度、按半年重定價(jià)）的貸款，可不重新約定重定價(jià)周期，繼續按原合同重定價(jià)周期執行。

　　12.對于對公貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等其他貸款，也需要像房貸一樣保持轉換前后利率水平不變嗎？是不是也要以2019年12月的LPR計算加點(diǎn)點(diǎn)差？

　　答：對于除商業(yè)性個(gè)人住房貸款以外的其他存量浮動(dòng)利率貸款，包括但不限于企業(yè)貸款、個(gè)人消費貸款等，可由借貸雙方按市場(chǎng)化、法治化原則協(xié)商確定具體的轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點(diǎn)數值、重定價(jià)周期、重定價(jià)日等，或轉為固定利率。

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