五大行房貸轉為L(cháng)PR定價(jià) 房貸轉換成LPR好還是固定利率好？(2)

　　自2019年8月起，每月20日（遇節假日順延）人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布LPR，公眾可通過(guò)全國銀行間同業(yè)拆借中心網(wǎng)站（）和人民銀行網(wǎng)站（）查詢(xún)。

　　2.什么是定價(jià)基準？

　　答：浮動(dòng)利率貸款一般需要參考一個(gè)定價(jià)基準，定期調整其執行利率。以前，浮動(dòng)利率貸款的利率多表示為“貸款基準利率×倍數”（例如，7折的倍數就是0.7，上浮1.1倍的倍數就是1.1），其中的貸款基準利率就是定價(jià)基準。轉換為參考LPR定價(jià)后，利率的表示方式將變?yōu)?ldquo;LPR±點(diǎn)差”，其中的LPR就是定價(jià)基準。

　　3.為什么要將存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準轉換為L(cháng)PR？

　　答：目前大部分新發(fā)放貸款已將LPR作為定價(jià)基準，但存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準仍主要是貸款基準利率。2015年10月以來(lái)，貸款基準利率一直保持不變。相比貸款基準利率，LPR的市場(chǎng)化程度更高，能及時(shí)反映市場(chǎng)利率變化，2019年8月以來(lái)已多次下降。為保護借貸雙方權益，特別是讓借款人享受利率下行帶來(lái)的好處，人民銀行明確自2020年3月1日開(kāi)始，推進(jìn)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準轉換。

　　4.什么貸款需要轉換定價(jià)基準？

　　答：需要轉換定價(jià)基準的貸款要同時(shí)滿(mǎn)足幾個(gè)條件：一是2020年1月1日前已發(fā)放，或已簽訂合同但未發(fā)放;二是參考貸款基準利率定價(jià);三是浮動(dòng)利率。

　　固定利率貸款、已參考貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）的浮動(dòng)利率貸款等無(wú)需轉換。已處于最后一個(gè)重定價(jià)周期的存量浮動(dòng)利率貸款可不轉換。公積金個(gè)人住房貸款不需要轉換，但組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款也要轉換定價(jià)基準。

　　5.什么是重定價(jià)日和重定價(jià)周期？如何確定貸款是否已經(jīng)處于最后一個(gè)重定價(jià)周期？

　　答：當您的貸款是浮動(dòng)利率貸款時(shí)，貸款的實(shí)際執行利率會(huì )按照合同約定的時(shí)間定期進(jìn)行調整。

　　重定價(jià)日，就是您與銀行約定的利率調整的日子。個(gè)人房貸的重定價(jià)日一般是每年的1月1日，或者每年與貸款發(fā)放日對應的日期（簡(jiǎn)稱(chēng)“對應日”）。

　　重定價(jià)周期，就是從本次重定價(jià)日到下次重定價(jià)日之間的時(shí)間長(cháng)度。若個(gè)人房貸利率一年一變，那么重定價(jià)周期就是一年。

　　如果一筆浮動(dòng)利率貸款，已經(jīng)過(guò)了最后一次重定價(jià)日，這筆貸款就已經(jīng)處于最后一個(gè)重定價(jià)周期。而在2020年3月之前，以及2020年3-8月，進(jìn)入最后一個(gè)重定價(jià)周期的貸款，都可以不轉換定價(jià)基準。但雙方協(xié)商一致的情況下，也可轉換。