普通工薪家庭更應結余流動(dòng)資金

　　基本資料

　　李先生，今年39歲，家庭月收入8000元，夫妻倆都有社保，沒(méi)有房屋公積金，目前沒(méi)有自己的住房，今年準備按揭一套房子，目前有10萬(wàn)元存款，準備借8萬(wàn)元，用于購房首付30%，大概每個(gè)月要還貸3700元，按揭15年。每月房租支出1500元，生活費1500元。小孩目前上小學(xué)四年級，家里父母不用負擔。

　　理財目標

　　希望購買(mǎi)一處房產(chǎn)安身。

　　理財分析

　　李先生家庭屬于普通工薪族，家庭月收入8000元，收入一般，無(wú)房產(chǎn)，存款10萬(wàn)元(結余儲蓄偏低)。生存開(kāi)支已屬偏低，每月3000元，加上買(mǎi)房后負擔加重，預計月還3700元，家庭年結余15600元。另外，家庭保障不夠，夫妻雙方都是家庭主要勞動(dòng)力，除社保醫療外無(wú)其他保險，抵抗意外風(fēng)險不足�？傮w說(shuō)來(lái)，李先生家庭負債太高，應盡快結余流動(dòng)資金。

　　理財建議

　　購房計劃：建議李先生家庭買(mǎi)現房，10萬(wàn)元作首付款，按總價(jià)40萬(wàn)元房款計(含各類(lèi)交易稅費)，申請向銀行貸款，延長(cháng)貸款時(shí)間為20年，每月等額本息還款2200元，借款的8萬(wàn)元作為房屋裝修款。預計半年后入住新房，到時(shí)手頭可結余現金15000元左右，租房開(kāi)支又將節省，應盡快存6個(gè)月生活必要支出(即22000元左右)入貨幣基金，作為家庭急用資金。借的8萬(wàn)元分可分3年歸還。

　　保障計劃：由于李先生家庭只有社保，沒(méi)有買(mǎi)足夠的商業(yè)保險，天有不測風(fēng)云，一旦發(fā)生什么意外，那么家庭生活就會(huì )受到很大的影響。夫婦雙方都需要買(mǎi)足夠的保險，建議每人年支出4000元左右購買(mǎi)重大疾病保險和人身意外保險，以抵抗意外風(fēng)險。

　　教育金計劃：隨著(zhù)孩子的成長(cháng)，教育儲蓄也不可缺少。每月拿出500元作基金定投，按年化收益8%計算，等孩子到上大學(xué)也有7萬(wàn)元左右，可以支付大學(xué)費用。

　　最后錢(qián)不是省出來(lái)的，而是賺出來(lái)的，建議李先生家庭通過(guò)其他渠道盡快提高自己的收入。