近日，60歲的李阿姨打電話(huà)咨詢(xún)：“我現在手里有著(zhù)大約40萬(wàn)，該怎么理財呢？”
現在很多老年人都希望能在自己享受天倫之樂(lè )之余，過(guò)著(zhù)無(wú)憂(yōu)無(wú)慮的生活。但如何打理資產(chǎn)才能滿(mǎn)足養老的基本需求，也成了他們日益關(guān)心的話(huà)題？其實(shí)，沒(méi)有任何一種理財方式是百分之百完美的，關(guān)鍵是老年人能夠在穩健的基礎上，找到適合自己的理財方式。
理財師俱樂(lè )部本期出場(chǎng)專(zhuān)家：中國工商銀行青島市分行南京路貴都支行楊艷。
養老錢(qián)要守，但不能“死守”
退休后收入可能會(huì )下降，而且隨著(zhù)年齡增長(cháng)，將來(lái)需要支出的醫療保健費用可能會(huì )逐年增加，要想為自己的老年生活制定一個(gè)規劃，我們首先要對自己目前的家庭資產(chǎn)、月收入、月支出、身體等情況進(jìn)行一下綜合評估。只有準確了解自身的情況和資產(chǎn)的價(jià)值，才能制訂出合適自己的理財方案。
通常人們對于“養老錢(qián)”都會(huì )建議較為保守的策略，承受風(fēng)險能力不如年輕人強，不容有所閃失。但老年人和中青年人一樣，同樣需要面對通貨膨脹的風(fēng)險。所以，老年人可以根據自身的年齡特點(diǎn)、風(fēng)險偏好等來(lái)重新配置一下資產(chǎn)的比例。
老年人理財的時(shí)候，子女們應該要多留意、多關(guān)心，為父母出謀劃策。同時(shí)，老年人也可多參加銀行和相關(guān)金融機構開(kāi)設的投資講座，這樣不僅可以獲得更加專(zhuān)業(yè)化的幫助和指導，也豐富了老年人的晚年生活�？傊�，老年人需要提高自身的理財能力和自我的理財知識，同時(shí)設立一個(gè)長(cháng)期的養老規劃并堅持執行。
應急資金是關(guān)鍵，多種方式靈活搭配
老年人最大的潛在風(fēng)險來(lái)自大額醫療費用支出，但是大多數保障型保險因為年齡原因已經(jīng)很難購買(mǎi)。一旦突然生病用錢(qián)，會(huì )由于定期存款未到期而損失很多利息。所以應該留出一部分靈活的應急資金以備不時(shí)之需，可以考慮購買(mǎi)靈活性比較強，而且高于活期收益的貨幣基金。
剩下的資金可以組合投資于銀行的理財產(chǎn)品。目前，國債受到眾多老年客戶(hù)群體的青睞，其實(shí)銀行類(lèi)理財產(chǎn)品也是不錯的選擇。不僅收益率高于定期，且期限豐富，產(chǎn)品組合靈活多樣。1年期理財產(chǎn)品，預期收益率一般可達5%左右。此外銀行還有保本型的理財產(chǎn)品，收益也高于同檔期定期存款利率。
其實(shí)對老年人來(lái)說(shuō)，投資黃金是不錯的選擇。黃金不僅能投資保值，其規避風(fēng)險的功能是其他投資品種無(wú)法取代的。
老年人的理財要以穩健為主，同時(shí)建議老年人不要把自己的積蓄都投資到一種產(chǎn)品上，可以考慮資產(chǎn)配置。
假如，60歲的李阿姨家有40萬(wàn)元積蓄，投資風(fēng)險偏好屬于保守型投資者，可在確保本金安全的前提下進(jìn)行組合投資。我們綜合各方面考慮建議：其中5萬(wàn)元用于緊急備用金，可投資貨幣基金或者超短期保本理財產(chǎn)品，以防不時(shí)之需。另外的30萬(wàn)元可以用于固定投資組合：10萬(wàn)元長(cháng)期國債；10萬(wàn)元定期；10萬(wàn)元購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品，長(cháng)短期兼顧，穩定收益。剩下的5萬(wàn)元，可以一部分投資黃金以保值增值；另一部分再根據銀行客戶(hù)經(jīng)理的建議購買(mǎi)一點(diǎn)混合型的基金產(chǎn)品，以博取超額收益。
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