張小姐今年27歲，去年11月份剛剛結婚，夫妻倆月收入7000元左右，兩個(gè)人平均每月的家庭開(kāi)支約2000元。目前，他們貸款12萬(wàn)元購買(mǎi)了一套小戶(hù)型房子，每月需還款1400元左右，另外還借了2萬(wàn)元外債。張小姐和丈夫計劃明年要個(gè)寶寶，她希望通過(guò)合適的理財方式，既能在最短的時(shí)間內還清債務(wù)，又能有一定積蓄為生寶寶做準備。
中國農業(yè)銀行�？诤＊{大廈分理處張奮主任分析，張小姐和丈夫的收入在�？谔幱谥械人�，跟大多數年輕家庭一樣，房子的月供占家庭總支出的一半多，這給夫妻倆帶來(lái)了一定的壓力。從家庭月供收入比來(lái)看，月供占月收入的一小部分，在家庭可承受范圍，雖然供著(zhù)房，但算不上“房奴”。平常兩人很節省，每月有2000元的結余，有利于家庭凈資產(chǎn)的累積。但是張小姐和丈夫計劃明年要個(gè)寶寶，因此教育金儲備方面考慮不足，建議每月或每年劃撥出部分資金作為強制教育儲備金。另外，張小姐應注意增加儲蓄類(lèi)資產(chǎn)的比例。
其次，張小姐還有2萬(wàn)元的外債�？紤]明年寶寶出生后將增加家庭支出，而家庭存款有限，現金流非常緊張。生完孩子后，張小姐還將面臨短期內不能上班的問(wèn)題，如果單位不能帶薪休假，那么對家庭收入的影響很大，若沒(méi)有充足的現金流是負擔不起的。因此建議張小姐最好先償還2萬(wàn)元的外債，手頭寬裕了再生寶寶，這樣家庭經(jīng)濟負擔不會(huì )過(guò)于繁重。
再次，現金流的積累要通過(guò)開(kāi)源和節流實(shí)現。張小姐夫妻兩人在收入方面應盡量增加，比如加薪、兼職等，想辦法開(kāi)源。在節流方面，張小姐應將每月家庭支出記好賬，盡量減少不必要的開(kāi)支。
此外，張小姐夫婦盡管年輕，但兩人都是家庭未來(lái)收入的主要來(lái)源，應注重人身意外保險，在以后收入增多的前提下，最好增加重大疾病險。寶寶出生后，張小姐夫妻倆還將面臨養育費及今后的教育費用，因此可考慮做一些穩定、低風(fēng)險的投資。鑒于目前情況，張小姐除去房貸、家庭支出及消費支出外，每月結余有2000元，建議每月拿出500元進(jìn)行基金定投。
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