【案例】:李爽今年27歲,單身,月收入1.5萬(wàn)元,每月約1/3的時(shí)間要出差;ㄙM方面,房租每月4500元,購物方面沒(méi)有抵抗力,目前除5萬(wàn)元的存款外,基本屬于“月光”族。
【目標】:兼顧保障的同時(shí),增加自己理財的主動(dòng)性。
【保障分析】
“月光”族很常見(jiàn),此類(lèi)人群通常有不錯的收入卻積蓄不多;投資風(fēng)險承受能力較強卻缺乏專(zhuān)業(yè)知識的指導;身體健康逐漸透支卻保障明顯不足。
首先,針對經(jīng)常出差,意外事故發(fā)生的風(fēng)險相對較高。建議李小姐購買(mǎi)一份意外傷害保險和意外醫療保險,通過(guò)繳納較低的保險費,獲得較高的保障。
其次,對于需要經(jīng)常在外奔波、承受較高工作壓力的李小姐來(lái)說(shuō),身體的健康尤其要關(guān)注。因此建議李小姐可以選擇購買(mǎi)并長(cháng)期持有一份投資連結保險,并附加重疾保障,這種組合方式兼顧理財和保障。投連險通過(guò)把資金分配到多種風(fēng)險程度不同的投資賬戶(hù)中,既可以分散和降低投資風(fēng)險,還可以讓客戶(hù)直接參與由保險公司管理的投資活動(dòng),獲取回報。此外,投連險附加的重大疾病保障可以兼顧保障功能,幫助李小姐抵御疾病帶來(lái)的風(fēng)險,一舉兩得。
如果李小姐覺(jué)得每年都要拿出來(lái)一筆錢(qián)繳納保費比較困難,還可以選擇按月繳納保險費的方式,在日常開(kāi)銷(xiāo)之余,規劃自己的理財。
最后,5萬(wàn)元并不是很多,仍然建議放在銀行以備不時(shí)之需,F在許多銀行都提供1天或7天通知存款的理財服務(wù),靈活便利的同時(shí)也可以獲得比活期存款更高的利息。
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