一家三口健康理財：選擇傳統保險更合適

　　一家三口買(mǎi)保險，第一份保單是理財萬(wàn)能好，還是傳統保障好呢？

　　計劃年支出1萬(wàn)元。無(wú)房貸車(chē)貸，先生34周歲，有公費醫療，屬于全保范圍，自己，31周歲，有社保，孩子2歲半已經(jīng)上幼兒園。面臨上有老，下有小，的家庭結構。需要采購商業(yè)保險給予自己生活保障。先生，注重保障和重大疾病作為補充；我個(gè)人側重重大疾病和養老；孩子注重醫療住院、意外和重大疾病。

　　專(zhuān)家解析

　　其實(shí)第一張保單是理財型還是分紅險的保單都可以，沒(méi)有固定的模式。主要是看您想通過(guò)保險解決什么問(wèn)題，是單純的保障還是有理財方面的需求。通過(guò)您的簡(jiǎn)單描述，我初步判斷，您老公適合買(mǎi)傳統的分紅型險種，您可以考慮理財型險種。您提的三個(gè)問(wèn)題很好，我一一幫您回答。

　　第一，從保障角度上來(lái)說(shuō)，傳統的分紅險更注重保障，如果不退保的話(huà)，可以享受到終身的保障；而萬(wàn)能險正是由于它的靈活性，到達一定年齡后，在投資和保障中需要有一個(gè)側重的；

　　第二，我們通常是用一個(gè)人的年收入來(lái)衡量他的身價(jià)，當然也相對靈活，但至少像您這樣的家庭來(lái)說(shuō)，如果丈夫是家庭支柱，建議大病保額至少在20萬(wàn)以上，否則就如同雞肋，解決不了問(wèn)題。繳費年限上也是根據家庭的收入情況，您和您愛(ài)人的年齡建議繳費時(shí)間在20年，因為繳費時(shí)間長(cháng)可以將風(fēng)險分攤，就像我們買(mǎi)房子還貸款一樣。我想只要有健康的身體，我們不要擔心自己的繳費能力(當然不要超出自己的能力范圍)

　　第三，買(mǎi)保險的順序是先大人后孩子，我也認同您的觀(guān)念，可以先把家長(cháng)的保障做足，因為家長(cháng)才是孩子最好的保障嘛。隨著(zhù)您家庭收入的提高，可以慢慢完善孩子的教育金等等。不知道我給您的回答是否能讓您滿(mǎn)意，最后希望您能找到專(zhuān)業(yè)且有責任感的代理人。

　　1萬(wàn)能險是將保費分兩個(gè)帳戶(hù)來(lái)做管理，一是理財賬戶(hù)，二是保障賬戶(hù)，保障的費用是從保費里面扣除的，然后還要交帳戶(hù)管理費用。萬(wàn)能險種跟銀行比確實(shí)好，多了保障。但是跟傳統的保障相比，還是傳統更明確，更實(shí)用。

　　2根據您提供的簡(jiǎn)單信息，感覺(jué)做一份全家保單合適。主險2000元(分紅型)+定期壽險10萬(wàn)+大病醫療+小病醫療+意外醫療=一家三口的保障總共費用大約4000元(保三個(gè)人)。你的思路是完全正確的，先保大人，再保小孩。保費控制在收入的10%-20%為宜，基礎保障10%，另外10%用來(lái)做財務(wù)規劃。

　　萬(wàn)能保險是指包含保險保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶(hù)擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險產(chǎn)品。投保人所交保費被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。其中，保險保障額度和儲蓄投資額度的設置主動(dòng)權在客戶(hù)，客戶(hù)可根據不同時(shí)期的需求對兩者進(jìn)行調節。

　　適宜人群：工作繁忙、沒(méi)有時(shí)間去理財、但又期望獲得較高收益的風(fēng)險保守型人士。

　　根據你以上描述，那么只有萬(wàn)能能滿(mǎn)足你的需求。

　　孩子的保障：少兒醫保+經(jīng)濟型卡單即可。