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三口之家保障理財兼顧

2012-6-7 8:42:34   來(lái)源:不詳   佚名
    

  【案例】黎女士35歲,與愛(ài)人劉先生均在國企上班,月工資均在5000元以上。3歲的兒子今年9月份將讀幼兒園,學(xué)費每月3000元。黎女士有房貸,每月須還銀行1600元,20年還完。

  【設計思路】黎女士家庭收入穩定,有正常收入結余,注重理財和保障兼顧的產(chǎn)品,可月交并兼顧理財的險種是最佳的選擇。

  【組合詳解】鑒于黎女士及其愛(ài)人收入水平較高且收入穩定,扣除孩子教育成本及銀行貸款,家庭月結余在6000元左右,建議黎女士選擇可月交支付的保障險種,每月支出額度總和在2000~2500元左右,比較合理。

  黎女士的寶寶3歲,考慮到孩子經(jīng)過(guò)九年義務(wù)教育后,教育成本直線(xiàn)升高的情況,建議選擇少兒兩全(分紅型)險種,此險種一般從孩子15歲起到24歲,每年定期給付教育金。

  黎女士及其愛(ài)人,均在35歲上下,此年齡段的人群正處于工作和生活壓力最大的階段,同時(shí)處于大病高發(fā)期,建議黎女士及其愛(ài)人選擇中長(cháng)期的重疾保障計劃并兼顧分紅理財,最好選擇月交品種,降低支付壓力。

(南方財富網(wǎng)SOUTHMONEY.COM理財頻道)
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