4家互聯(lián)網(wǎng)險企去年虧損放大 光環(huán)背后無(wú)渠道主動(dòng)權、缺核心競爭力
2019-05-10 16:38 藍鯨財經(jīng)
隨著(zhù)保險公司年報披露接近尾聲,4家互聯(lián)網(wǎng)保險公司也陸續交齊年報,然而頂著(zhù)“互聯(lián)網(wǎng)”基因光環(huán),4家公司日子卻并不好過(guò),2017年一盈三虧,2018年全數陷入虧損。保費收入持續上行,虧損進(jìn)一步放大,前五大險種均承保虧損,成績(jì)單呈兩面背后,互聯(lián)網(wǎng)險企發(fā)展究竟如何?
業(yè)內人士向藍鯨保險分析道,當前,互聯(lián)網(wǎng)保險公司有3大軟肋:一是暫未筑起渠道“護城河”,處于被動(dòng)地位,平臺把持流量入口,推高渠道成本;二是缺核心競爭力,以致難以突圍;三是產(chǎn)品競爭激烈,部分定價(jià)臨“底線(xiàn)”。對此,專(zhuān)家建議,互聯(lián)網(wǎng)保險公司還需回歸保險本質(zhì),不謀快而謀穩,抓住消費者核心痛點(diǎn),細節發(fā)出。
4互聯(lián)網(wǎng)險企保費持續上行同比漲84.09%,利潤掉頭向下均陷虧損
先來(lái)看保費收入,2018年,眾安在線(xiàn)財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“眾安在線(xiàn)”)、泰康在線(xiàn)財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“泰康在線(xiàn)”)、安心財產(chǎn)保險有限責任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“安心財產(chǎn)”)、易安財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“易安在線(xiàn)”),4家互聯(lián)網(wǎng)險企的原保費收入延續上行趨勢,整體保費收入170.34億元,同比上漲84.09%。
具體到各個(gè)險企。2018年,眾安在線(xiàn)原保費收入領(lǐng)先其余3家險企,達到112.56億元,同比上漲89.05個(gè)百分點(diǎn)。易安財險、安心財險、泰康在線(xiàn)2018年保費收入分別為12.94億元、15.31億元、29.53億元,同比上漲52.59%、92.58%、78.32%。
整體而言,4家互聯(lián)網(wǎng)險企保費增速都遠超財險行業(yè)11.52%的平均值,形成反差的是,利潤仍未釋放,虧損進(jìn)一步擴大。
從近兩年盈利情況來(lái)看,2017年,僅易安財險實(shí)現711.05萬(wàn)元凈利潤,其余3家險企均處于虧損。2018年,“獨苗”易安財險未能保持盈利狀態(tài),轉盈為虧,凈虧損1.99億元。
眾安在線(xiàn)、安心財險、泰康在線(xiàn)達到近3年的最大虧損值,分別虧損17.97億元、4.95億元、3.56億元。
“保險公司盈利周期很長(cháng),需要多年的積累”,在中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院教授郝演蘇看來(lái),互聯(lián)網(wǎng)保險公司前期虧損實(shí)屬正常,“互聯(lián)網(wǎng)保險公司設備成本昂貴,包括系統測試等支出大,管理、運營(yíng)人員薪酬高,因此短期內很難實(shí)現盈利”。
“這是一個(gè)全新的東西,從世界范圍來(lái)看,互聯(lián)網(wǎng)保險公司剛開(kāi)始也沒(méi)有做得很好,理論上沒(méi)有辦法妄下判斷,需要長(cháng)周期觀(guān)察”,郝演蘇補充稱(chēng),“要相信,股東進(jìn)行投資肯定需要投資回報,而目前股東方并沒(méi)有太多利潤方面的責難,說(shuō)明大家也都處在認識互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的過(guò)程,秉承先投入后產(chǎn)出的概念”。
“4家互聯(lián)網(wǎng)保險公司設立時(shí)間并不長(cháng),整體規模相對有限,固定投入、科技投入大,前期成本難以有效攤薄,虧損也較為正常”,中國精算師協(xié)會(huì )創(chuàng )始會(huì )員徐昱琛持有相似觀(guān)點(diǎn)。
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