LPR與固定利率哪個(gè)更省錢(qián)？

　　3月1日起，存量房貸利率正式換錨。近日，購房網(wǎng)友關(guān)于個(gè)人房貸利率如何轉換的問(wèn)題增多，為什么要轉換，怎么選擇更劃算？

　　根據2019年12月28日央行就“存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準轉換為L(cháng)PR”的公告，存量房貸利率的轉換窗口期是2020年3月1日至8月31日。

　　什么是存量浮動(dòng)利率貸款?

　　存量浮動(dòng)利率貸款，是指2020年1月1日前金融機構已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準利率定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款(不包括公積金個(gè)人住房貸款)。

　　為何要轉換?

　　央行稱(chēng)，目前大部分新發(fā)放貸款已將LPR作為定價(jià)基準，但存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準仍主要是貸款基準利率。2015年10月以來(lái)，貸款基準利率一直保持不變。相比貸款基準利率，LPR的市場(chǎng)化程度更高，能及時(shí)反映市場(chǎng)利率變化，2019年8月以來(lái)已多次下降。

　　為保護借貸雙方權益，特別是讓借款人享受利率下行帶來(lái)的好處，央行明確自2020年3月1日開(kāi)始，推進(jìn)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準轉換。

　　如何轉換?

　　自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動(dòng)利率貸款客戶(hù)就定價(jià)基準轉換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉換為以L(fǎng)PR為定價(jià)基準加點(diǎn)形成(加點(diǎn)可為負值)，加點(diǎn)數值在合同剩余期限內固定不變;也可轉換為固定利率。

　　定價(jià)基準只能轉換一次，轉換之后不能再次轉換。已處于最后一個(gè)重定價(jià)周期的存量浮動(dòng)利率貸款可不轉換。存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準轉換原則上應于2020年8月31日前完成。

　　存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準轉換為L(cháng)PR，除商業(yè)性個(gè)人住房貸款外，加點(diǎn)數值由借貸雙方協(xié)商確定。商業(yè)性個(gè)人住房貸款的加點(diǎn)數值應等于原合同最近的執行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應期限LPR的差值。從轉換時(shí)點(diǎn)至此后的第一個(gè)重定價(jià)日(不含)，執行的利率水平應等于原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與該加點(diǎn)數值之和。

　　之后，自第一個(gè)重定價(jià)日起，在每個(gè)利率重定價(jià)日，利率水平由最近一個(gè)月相應期限LPR與該加點(diǎn)數值重新計算確定。也就是說(shuō)貸款利率不隨著(zhù)每期LPR而改變，而是在每個(gè)重定價(jià)日由最新一期的LPR重新計算確定，客戶(hù)實(shí)際需要支付的利息隨LPR浮動(dòng)而變化。