12月LPR利率是多少？2022年1月1日起房貸利率會(huì )下降嗎？(2)

　　剩余年限是8年，此時(shí)消費者已還款的期數是144期（12年*12個(gè)月=144期），下一個(gè)還款期數就是第145期，此時(shí)的月初剩余未還本金就是：530，645.35。

　　2019年12月的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價(jià)基準，且重定價(jià)周期仍為1年，重定價(jià)日仍為每年1月1日，那么加點(diǎn)幅度應為0.59個(gè)百分點(diǎn)（5.39%-4.8%=0.59%）。

　　解釋?zhuān)寒斚�費者決定轉換成以L(fǎng)PR計算房貸利率的方式，那么第一次轉換的時(shí)候，銀行會(huì )為消費者計算出一個(gè)固定的“加點(diǎn)”百分比，英文叫Spread。這個(gè)加點(diǎn)百分比（Spread）一旦計算出來(lái)后，就是固定的。不同消費者的加點(diǎn)百分比也會(huì )不一樣。

　　2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一個(gè)重定價(jià)日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價(jià)規則，執行的利率將調整為2020年12月的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此類(lèi)推。“

　　解釋?zhuān)?020年12月后，如果LPR降低到4.5%，消費者的房貸利率就變成5.09%（4.5%+0.59%）。假設消費者房貸的剩余本金未還款額還是530，645.35，剩余還款期數還是8年。這時(shí)的每個(gè)月還款額就變成了每月6，740.69。相較于之前的每月固定還款額6，816.89，消費者每個(gè)月可以省下76.2，一年就可以省下914.4。房貸金額越高，則省下的利息錢(qián)就越多。

　　但如果LPR增長(cháng)到5%，消費者的房貸利率就變成了5.59%（5%+0.59%）。假設還是同樣的未還款本金530，645.35，同樣的剩余還款期數8年，此時(shí)的每月還款額就是6，867.96。相較于之前固定的6，816.89，消費者每月需要多還51.07，一年就需要多還612.84。