曹女士老家在黑龍江，本科畢業(yè)后選擇在撫順就業(yè)，今年28歲的她已經(jīng)從公司基層職員晉升為部門(mén)副主管，月收入6000元。
曹女士每月房租支出500元，日�；ㄙM包括衣食住行在內約1500元，另有2500元進(jìn)行基金定投，剩余1500元存放在活期賬戶(hù)中作為備用金。保險方面，她除了公司綜合保險外，沒(méi)有其他保障。她活期賬戶(hù)上目前有兩萬(wàn)多元，基金市值約6.5萬(wàn)元，沒(méi)有其他資產(chǎn)。她計劃買(mǎi)一套房子，在撫順安家。
建行撫順?lè )中?a class="channel_keylink" href="http://www.travelwithnise.com/touzilicai/">理財師魏娜建議，目前銀行活期存款兩萬(wàn)元，對于曹女士來(lái)說(shuō)已經(jīng)足夠。以后不必再每月向活期存款注資1500元，因為活期利息很低。建議其每月2500元的定投可以分散至兩三個(gè)不同種類(lèi)的基金中去，可以選擇股票基金和平衡型基金，分散系統風(fēng)險，兼顧收益。選擇好基金類(lèi)型后，還需要注意所選基金的收費方式，如果該基金有前后端兩種收費方式的話(huà)，她可選擇后端收費，因為定投是一種長(cháng)期的投資方式，而后端收費的優(yōu)勢就在于投資時(shí)間越長(cháng)，基金所收的申購費用越少，直至不收。
定投基金后，還需要經(jīng)常關(guān)注股市走勢，如果市場(chǎng)有明顯的上漲或下降，適時(shí)調整基金持倉比例或品種。當市場(chǎng)大幅上漲時(shí)要鎖定贏(yíng)利；當市場(chǎng)連續下跌時(shí)，要考慮加大買(mǎi)入份額以攤薄成本。
曹女士目前正處于事業(yè)上升期，未來(lái)收入還有可能提高，但是除了公司綜合保險外，沒(méi)有其他保障。建議她購買(mǎi)消費型保險產(chǎn)品，用最少的錢(qián)獲得最大的保障。
理性選擇住房。因為是單身一人，所以購置房屋不宜過(guò)大，可選擇面積在70平方米左右，大約需30萬(wàn)元購房款。按首套房三成首付款計算應在10萬(wàn)左右�？衫霉e金貸款，如果按照七成按揭，建議辦理20年還款按揭，月供約1300元。無(wú)論對工作還是生活而言，都不會(huì )影響很大。
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