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退休夫妻月收入5千 如何實(shí)現出國旅游計劃

2012-6-7 11:58:48   來(lái)源:不詳   佚名
    

  理財案例

  5年前,周先生和愛(ài)人雙雙退休,之后一直閑在家中養養花種種草,生活過(guò)得甚是愜意。

  老兩口身體健康生活基本沒(méi)有負擔,身邊有固定資產(chǎn)30萬(wàn)元,暫時(shí)未做任何投資。每月退休金足有5000元,孩子也已成家立業(yè)單住,每月給父母1000元家用補貼。家庭開(kāi)支主要是小車(chē)、生活等方面,每月2000元左右。這些年,兩人游遍了祖國的大好河山,今年起想出國感受一下異國風(fēng)情。

  理財目標

  1。每年出國旅游一次。

  2。愛(ài)車(chē)也“老”了,今年或者明年換一輛經(jīng)濟型的車(chē)。

  3。年紀越來(lái)越大,雖然孩子成家,但也要考慮今后的養老問(wèn)題。

  理財嘉賓:中國銀行江西省分行財富管理中心財富經(jīng)理程科夫

  財務(wù)分析

  財務(wù)狀況處于中等水平

  周先生和愛(ài)人皆已退休,家庭經(jīng)濟收入穩定,每月支出占比30%。周先生家庭主要為退休金收入,形式較為單一,可嘗試通過(guò)一些理財方法獲得理財收入,以達成財務(wù)自由。家庭有30萬(wàn)元固定資產(chǎn),無(wú)其他理財投資,形式單一,在當前經(jīng)濟化時(shí)代應具備一定的理財意識,從理財規劃角度出發(fā),應在資產(chǎn)配置上予以?xún)?yōu)化。

  從收入狀況來(lái)看,兩人退休工資每月5000元、子女補貼1000元,家庭月生活開(kāi)支約2000元,財務(wù)狀況處于中等水平,目前應提高流動(dòng)資產(chǎn)的投資收益,可考慮通過(guò)多元化的投資理財方式,獲取高額利益。

  理財規劃

  基金定投滿(mǎn)足養老所需

  根據周先生家庭的資金情況、風(fēng)險偏好與收益預期等,將周先生月平均收入的10%,約600元每月購買(mǎi)兩支不同類(lèi)型的基金做組合定投,可選擇股票和指數基金,基金定投業(yè)務(wù)手續簡(jiǎn)便、自動(dòng)扣款、操作靈活,專(zhuān)業(yè)的理財經(jīng)理可協(xié)助周先生長(cháng)期投資到收益相對較高的開(kāi)放式基金中,“聚沙成塔”,滿(mǎn)足客戶(hù)養老所需。

  純收入中提取出國游資

  周先生家庭目前固定資產(chǎn)30萬(wàn)元,無(wú)任何貸款在身,每年純收入(除去7200元的基金定投)為40800元,從中支取1萬(wàn)元,可作為今年的出國旅游資金。

  可考慮分期付款換新車(chē)

  考慮到周先生家庭除去基金定投、出國資金,目前年純收入為30800元,建議分期付款更換7萬(wàn)元左右的經(jīng)濟型代步小車(chē)。

  根據折舊原則,若舊車(chē)回購得款2萬(wàn)元,則實(shí)際需支出首付為(70000×0.4)-20000=8000元,建議選擇有優(yōu)惠的車(chē)商處購買(mǎi),0利息0手續費辦理車(chē)貸分期業(yè)務(wù),按36期計算,每月約支出1200元,一年支出14400元。

  每月定存補充養老金

  考慮到目前周先生和愛(ài)人的退休收入,是他們目前主要的收入來(lái)源,可建議從現在開(kāi)始每月定期存款1000元,存期一年,每年定存12000元作為養老資金,避免剩余資金在活期上損失利息。

(南方財富網(wǎng)SOUTHMONEY.COM理財頻道)
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