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小白領(lǐng)月入3500元 如何理財三年內能夠買(mǎi)房又結婚

2012-6-18 11:17:05   來(lái)源:不詳   佚名
    

  理財對象

  在厚街某鞋企從事人力資源工作的小林參加工作一年了,25歲,每月工資收入3500元,沒(méi)有保險,月支出1000元左右,現有存款1萬(wàn)元,手頭上現金5000元,每年獎金和津貼1萬(wàn)元,父母可為其籌備結婚費用5萬(wàn)元。

  理財目標

  1、貸款購買(mǎi)一套小面積住房,打算首付兩成(5萬(wàn)元左右),計劃10年還清;

  2、為結婚積累費用10萬(wàn)元。

  解決方案

  小林目前的存款及現金15000元,加上父母幫忙籌備的50000元,共65000元,與理財目標150000元相比,資金缺口是90000元。解決資金缺口有兩種方案可供選擇:

  【漸進(jìn)法】

  兩年后買(mǎi)房,三年后結婚

  目前定期存款3年的利率只有3.33%,三年后1萬(wàn)元只能增值到10999元。為讓資產(chǎn)爭取最大化的收益,建議做一個(gè)較穩健、收益又較高的理財組合。 首先,將5000元作為日常開(kāi)支;1萬(wàn)元投資滬深300指數基金,三年后如果指數能漲上3600點(diǎn)(目前2600多點(diǎn)),指數漲了38.5%,那1萬(wàn)元的基金將增值到13850元。

  另外,建議將每月的凈現金流拿2000元來(lái)做基金定投,目前定投股票型基金的年收益在3%左右,兩年后可累積資金49529元,加上兩年的獎金共7萬(wàn)元,就可以支付房款首期,還有2萬(wàn)元可進(jìn)行簡(jiǎn)單的裝修。第三年的凈現金流4萬(wàn)元,還有年前投資在基金里面的1萬(wàn)元,加上父母籌備的5萬(wàn)元,共103850 元正好可做為結婚費用。

  【并進(jìn)法】

  三年后買(mǎi)房又結婚

  還是將5000元作為日常開(kāi)支;10000元投資滬深300指數基金,三年后增值到13850元。

  每月拿2000元來(lái)做基金定投,三年后可累積資金75429元。用第一年的年終獎購買(mǎi)三年期國債率利率3.73%,三年后1萬(wàn)元將增值到11119 元;第二年年終獎存兩年定期利率2.79%,兩年后1萬(wàn)元將增值到10558元。那么三年后小林的總資產(chǎn)將達到120958元,加上父母籌備的5萬(wàn)元,共 170958元,足以同時(shí)實(shí)現兩個(gè)目標。

(南方財富網(wǎng)SOUTHMONEY.COM理財頻道)
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