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為創(chuàng )業(yè)狂撈金 單身白領(lǐng)如何理財五年積累50萬(wàn)

2012-6-27 9:53:15   來(lái)源:不詳   佚名
    

  個(gè)人基本情況:

  王先生,26歲,未婚,外企白領(lǐng),每月稅后收入8000元。目前,王先生個(gè)人名下現金存款300000元,無(wú)任何投資,其單位為其提供正常社保、父母為其購買(mǎi)了商業(yè)保險,以及汽車(chē)一部,目前王先生與父母同住。

  1.3年內購置一套100平方米的商品房,現價(jià)700000元

  2. 5年內積累創(chuàng )業(yè)基金500000元

  王先生每月生活費支出2000元,車(chē)輛支出每月1500元,娛樂(lè )及其他支出每月2500元,每月累計支出6000元。王先生目前正處于單身階段,參加工作時(shí)間較短,收入相對固定但水平較低,支出相對較多,目前的開(kāi)支占收入的75%,比重較重,無(wú)法為今后創(chuàng )業(yè)以及家庭生活積累并積極創(chuàng )造財富,買(mǎi)房后每月房貸需償還3838元,資金還有缺口,應提高儲蓄率,既為今后擴大投資奠定基礎,也為結婚、置業(yè)做好規劃。

  目前,王先生的資金以現金為主,沒(méi)有進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置,回報率較低,需要對目前的資產(chǎn)結構進(jìn)行調整,分散投資,轉移風(fēng)險。并且王先生處于人生的起步及上升階段,可以承受失敗的打擊,風(fēng)險承受能力強,期望獲取高收益?梢约哟箫L(fēng)險產(chǎn)品的投資比例,以獲取較高的投資回報率,實(shí)現自己的創(chuàng )業(yè)基金儲備。

  招商銀行高新支行貴賓理財顧問(wèn)孫雯靜認為,目前王先生現有存款300000元,都是活期存款,雖然流動(dòng)性比較高,但是年化收益率僅為0.44%,建議王先生留5000元活期存款作為日常開(kāi)支,儲備3個(gè)月的支出作為應急資金,建議投資15000元購買(mǎi)招行代理銷(xiāo)售的貨幣型基金招商現金增值貨幣基金(代碼217022),作為日常開(kāi)銷(xiāo)及突發(fā)事件的應急資金。剩余的資金可以進(jìn)行其他長(cháng)期投資,可配置部分高風(fēng)險產(chǎn)品,建議配置股票型基金200000元,預期年化收益率10%-20%,80000債券基金預期年化收益率5%-10%。另外每月縮減開(kāi)支,控制在收入的50%左右,也就是4000元左右,剩余資金可以做基金智能定投,長(cháng)期投資、復利增值的同時(shí)也養成定期儲蓄的良好理財習慣。

  保險配置能夠降低家庭因意外變故而遭受重大損失的風(fēng)險。王先生比較注重家庭保障,但目前擁有的保障都是消費型的,因此仍需增加人壽保險等賠償型的保險資產(chǎn)配置部分。同時(shí),現階段的保險應該突出保障功能,以節約資金用于其他投資,待投資資產(chǎn)形成規模后可轉投儲蓄型保險以積累養老金。建議每年撥出10000元,投保一份集壽險、意外險及重大疾病保險于一體的綜合性保險,建議可以配置泰康人壽幸福一生期繳型保險。

  按照目前的收支狀況,王先生家庭每年結余資金都用于智能定投進(jìn)行置房計劃,即使投資得當也困難重重。因此,如果王先生想要實(shí)現理財目標,必須使用另一種理財工具貸款。王先生在第三年底可以按照現有智能定投投資及收入,以貸款形式買(mǎi)入100平方米的商品房,因為首套房可以首付20%,按照7000元/平方米計算,首付15萬(wàn)元即可。按30年貸款期限來(lái)算,購房后等額本息月均還款約3838.15元,月還貸低于個(gè)人收入的50%。這樣,王先生的置房計劃實(shí)現起來(lái)不算困難。

  50萬(wàn)元的創(chuàng )業(yè)基金相對來(lái)說(shuō)難度比較大,由于初始僅有30萬(wàn)元的存款可供投資,要想達到目標,該筆資金的內部回報率必須達到12.3%,所以,投資股票型基金的比重需在70%以上,債券型基金的比例小于30%。如果擔心市場(chǎng)行情波動(dòng),想降低風(fēng)險類(lèi)產(chǎn)品的投資,可適當推遲創(chuàng )業(yè)基金計劃。

(南方財富網(wǎng)SOUTHMONEY.COM理財頻道)
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