【案例】:王女士,26歲,2009年大學(xué)畢業(yè)后任職于某國企,每月稅后收入2700元。男友羅先生27歲,每月稅后收入5000元。每月支出總計5500元。目前無(wú)負債,無(wú)理財經(jīng)驗,銀行存款1萬(wàn)元。
【理財目標】:2年內買(mǎi)房用于結婚。
【理財規劃】:二人收入結構單一,風(fēng)險抵抗能力較低,須考慮風(fēng)險的轉移以及生活保障。
1,F金規劃
目前家庭收入一般,但每月開(kāi)支也相對繁重。為達到其買(mǎi)房結婚的目標,還需開(kāi)源節流,在收入增長(cháng)的同時(shí),控制好每月的必要支出,能夠將每月節余提高至2700元左右。
2。保險規劃
根據目前收入,建議以短期消費型保險為主,應該配置如分紅型、兩全型等同時(shí)具有投資功能的保險產(chǎn)品。遵循“雙十原則”,即保費不超過(guò)年收入的10%、保額為收入的10倍。
3。支出規劃
若僅依靠現有收入,不能應付房屋按揭貸款。若有家長(cháng)支持,可支付首付、裝修、家電等初期費用。同時(shí)應與父母簽訂借款協(xié)議,在未來(lái)資金充裕時(shí)返還,也是對父母養老的保障。
4。投資規劃
在目前收入不高的情況下,應投資于較為穩健的理財產(chǎn)品。建議將其中一部分(50%)投資于貨幣型基金,既滿(mǎn)足流動(dòng)性需求,也可以獲得較高收益。其余50%投資于股票型基金,可以得到額外的投資回報。
★指導專(zhuān)家:陳忠雪民生銀行CFP理財師
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