戀人準備步入婚姻殿堂時(shí)，大多積蓄不多，但是置辦婚禮、買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房等大額支出卻不期而至。怎樣才能讓日子過(guò)得幸福甜蜜，又能有錢(qián)結婚買(mǎi)車(chē)？
【理財案例】
李建，26歲，是沈陽(yáng)熱電廠(chǎng)的一名員工，月薪6000元左右。女友張琳，是沈陽(yáng)新聞網(wǎng)的一名白領(lǐng)，月薪4500元左右。李先生和張女士2011年年初購買(mǎi)了一處房產(chǎn)，價(jià)值60萬(wàn)元，其中首付20萬(wàn)元，公積金貸款40萬(wàn)元(20年還清)，目前手中有股票2萬(wàn)元，定期存款5萬(wàn)元(下個(gè)月到期)。每月生活開(kāi)銷(xiāo)3000元。二人打算明年五一結婚，新房還沒(méi)有裝修，現在每月租房還需要1500元。(為敘述方便，以下將這對準新人的規劃按家庭計算。)
理財目標
1、二人已將婚宴時(shí)間定在明年五一期間，從今年10月份計劃開(kāi)始裝修，預計費用為7萬(wàn)元，明年2月份后陸續開(kāi)始采購家具和家電，預計費用為5萬(wàn)元。想知道如何規劃，才能既能提高收益率，還不影響使用。
2、二人結婚后，預計能收到禮金5萬(wàn)元左右，想知道何時(shí)能夠實(shí)現購買(mǎi)一臺10萬(wàn)元左右汽車(chē)的計劃。
理財建議
1、建立家庭緊急預備金
李先生家庭的首要問(wèn)題是著(zhù)手建立家庭緊急預備金，主要用來(lái)應對家庭生活中遇到的失業(yè)、事故等意外狀況及突發(fā)事件。建立家庭緊急預備金分為兩個(gè)部分，一是建議李先生家庭留出1萬(wàn)元作為家庭的緊急預備金(可使用投資資產(chǎn)中股票部分2萬(wàn)元)，其中0.2萬(wàn)元以活期存款方式留存，0.8萬(wàn)元投資于貨幣市場(chǎng)基金。二是兩人各辦一張信用額度為2-5萬(wàn)元的信用卡，不僅可以補充緊急預備金，在急需資金的時(shí)候應急使用，還可以提高資金的使用效率，在購買(mǎi)裝修材料、家具、家電時(shí)可以及時(shí)支付。
2、結婚規劃
由于今年1 0 月份就要開(kāi)始準備裝修，現有的5萬(wàn)元定期存款在5月份到期后，就不再適合存定期了，而且時(shí)間緊，也不適合投資股票、債券等產(chǎn)品。李先生不妨考慮買(mǎi)一些期限為150天左右的銀行理財產(chǎn)品。以期限為150天、年化收益率5.2%的銀行理財產(chǎn)品為例計算，投資6.18萬(wàn)元(定期到期后，5.18萬(wàn)元加上股票部分剩余的1萬(wàn)元)，在10月份的本利和為6.31萬(wàn)元左右，這樣距離裝修計劃7萬(wàn)元還有0.69萬(wàn)元的缺口。
缺口部分可以由李先生家庭每月的凈儲蓄0.39萬(wàn)元來(lái)積累。以定投貨幣基金為例計算(投資10個(gè)月、投資報酬率4%、每月0.39萬(wàn)元)，攢錢(qián)投資到明年2月份，可以積累3.96萬(wàn)元，減去0.69萬(wàn)元的裝修缺口，就只剩下3.27萬(wàn)元，意味著(zhù)明年采購家具和家電的錢(qián)可能就不夠了。
為了解決這樣的問(wèn)題，李先生可以參考如下兩個(gè)方案：一、要想在明年2月份積累出5.69萬(wàn)元，每月需要投資0.56萬(wàn)元，可以從現在開(kāi)始，每月從生活費和租房費用中節省出0.17萬(wàn)元，可以考慮減少生活開(kāi)支，并選擇租金更便宜的房子。二、假設不減少支出，可以選擇在2月份先購買(mǎi)一部分家具或家電，購買(mǎi)剩余的家具或家電的資金，可以依靠接下來(lái)的每月凈儲蓄和信用卡透支來(lái)彌補。
3、購車(chē)規劃
李先生可以考慮采用穩妥一點(diǎn)的方法，投資收益穩定的C類(lèi)債券基金。以定投C類(lèi)債券型基金，今年平均收益率6%為例計算，每月投資0.55萬(wàn)元，18個(gè)月的時(shí)間就可以實(shí)現購車(chē)計劃。
4、保險規劃
在理財規劃中引入保險，并將保險作為理財規劃的基石，還是很有必要的。從家庭保障的角度來(lái)看，李先生和張女士是家庭的收入來(lái)源，應該是保障的重點(diǎn)，購買(mǎi)一些定期壽險和意外險還是很有必要的。建議李先生和張女士分別購買(mǎi)15萬(wàn)元的定期壽險和20萬(wàn)元的意外險，定期壽險15萬(wàn)元年繳保費195元，意外險20萬(wàn)元年繳保費260元。
（南方財富網(wǎng)SOUTHMONEY.COM理財頻道）