艾瑞報告:隨行付金融科技賦能實(shí)體經(jīng)濟轉型
2024-05-21 10:27 互聯(lián)網(wǎng)
近期,艾瑞咨詢(xún)了《2024年中國金融科技(FinTech)行業(yè)洞察報告》,報告顯示,國內金融機構對于金融科技的投入規模逐年遞增,2019年增幅一度高達21%,整體規模突破2200億元,未來(lái)國內金融科技市場(chǎng)將以約12%的復合增長(cháng)率于2027年超過(guò)5800億元。
報告對技術(shù)側和業(yè)務(wù)側融合發(fā)展趨勢做出有力洞察,認為多模態(tài)、大模型、AI、云計算前沿技術(shù)的影響力通過(guò)金融服務(wù)的方式傳導至實(shí)體經(jīng)濟,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合。金融機構不僅在數字化轉型的浪潮中升級了智能化、智慧化業(yè)務(wù)辦理和展現形式,還幫助提升實(shí)體企業(yè)基礎技術(shù)應用與數據治理能力,獲得了更優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。
技術(shù)驅動(dòng)機會(huì )
金融科技提升了金融行業(yè)數字化、科技化水平;“大數據+大算力+強算法”的金融大模型將在更多細分的金融場(chǎng)景帶來(lái)新技術(shù)的變革。集成數據、算法與算力的金融大模型產(chǎn)品將成為未來(lái)大模型在金融行業(yè)能力輸出的主要方式。
報告認為,多模態(tài)技術(shù)的應用將改善傳統模型的信息收錄方式,助力“數字人”步入“數智人”時(shí)代,為用戶(hù)帶來(lái)全新數智體驗。而RPA與大模型、流程挖掘等多技術(shù)的融合應用,為金融機構提供復雜業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化解決方案。低代碼平臺應用將金融業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)邏輯下沉到平臺側,實(shí)現數字化解決方案開(kāi)發(fā)效率的提升。
隨著(zhù)云計算技術(shù)的發(fā)展成熟,“云、邊、端”的協(xié)同充分發(fā)揮云計算與邊緣計算的優(yōu)勢,滿(mǎn)足金融機構對算力的需求。“一云多芯”成為構建信創(chuàng )云、金融團體云底層架構的重要。
隱私一體機的為金融機構提供一站式隱私數據保護方案。將安全技術(shù)與云端應用緊密結合,打造云原生時(shí)代安全范式?偠灾,以國產(chǎn)軟、硬件設備為基礎的科技應用提升了金融機構傳統IT系統的建設投入。在發(fā)展規劃下,前沿科技正在逐步成熟,產(chǎn)業(yè)擁有了更豐富的智慧智能應用,邁向數據處理與平臺應用的高階,努力打造可信與安全。
金融業(yè)服務(wù)延伸
金融科技的廣泛應用不僅在業(yè)務(wù)層面完善了機構的風(fēng)險管理、提升精準營(yíng)銷(xiāo)能力,并
且通過(guò)改進(jìn)業(yè)務(wù)辦理環(huán)節與展現形式,以豐富的內容與交互方式服務(wù)用戶(hù),全面提升用戶(hù)的金融業(yè)務(wù)辦理體驗。在金融機構科技賦能的背景下,實(shí)體企業(yè)獲得了性?xún)r(jià)比更高、流程更高效的金融服務(wù),極大的降低了企業(yè),特別是中小企業(yè)的周期。
當金融行業(yè)邁入“統一的超級監管”時(shí)代,數據應用與場(chǎng)景建設成為行業(yè)關(guān)注的首要能力。強調金融數據的作用,通過(guò)“數據+技術(shù)”雙輪驅動(dòng)金融創(chuàng )新發(fā)展,將金融與場(chǎng)景深度融合,增加各產(chǎn)業(yè)間的關(guān)聯(lián)性,資源的流動(dòng)與共享,拓展服務(wù)邊界,將助力普惠金融的發(fā)展,打通科技成果轉化的“最后一公里”。
近年來(lái),銀行、保險、證券行業(yè)不斷投入規模,深入金融科技業(yè)務(wù)場(chǎng)景應用,直接帶來(lái)基礎治理能力、自動(dòng)化水平和風(fēng)控能力的提升,實(shí)現用戶(hù)全生命周期管理和多業(yè)務(wù)場(chǎng)景的智能化覆蓋。前沿科技的實(shí)踐探索正在重塑金融業(yè)各環(huán)節價(jià)值鏈,提升其數智化水平和數據治理水平,走向精細化運營(yíng),在優(yōu)化業(yè)務(wù)流程的同時(shí)實(shí)現降本增效。
行業(yè)邁向新階段
如今國內金融科技行業(yè)邁入“厚積成勢”的新階段,與之前強調技術(shù)層面的提升不同,新階段的金融科技行業(yè)將更加重視技術(shù)與業(yè)務(wù)的交融共振,考驗金融機構在面對數字化、科技化轉型的應變協(xié)同能力。企業(yè)的價(jià)值從產(chǎn)品技術(shù)層面轉向業(yè)務(wù)需求層面,只有重視產(chǎn)品使用體驗,降低客戶(hù)使用門(mén)檻,打造更易用、更通用金融科技產(chǎn)品,才能真正實(shí)現技術(shù)與業(yè)務(wù)的邊界融合、協(xié)同共生。
隨行付憑借其優(yōu)質(zhì)的金融科技數字化服務(wù)能力,榮登中國金融科技行業(yè)卓越服務(wù)廠(chǎng)商 TOP50榜單。作為入選該榜單的支付機構,隨行付依托人工智能、生物識別等前沿科技應用,已為數百萬(wàn)小微商戶(hù)提供無(wú)縫、便捷及安全的支付服務(wù)。公開(kāi)顯示,隨行付數字化支付額同比增長(cháng)超過(guò)100%,同時(shí)PaaS平臺持續引進(jìn)新的合作伙伴300多家,業(yè)務(wù)覆蓋零售、餐飲、酒店、加油站、高校食堂、旅游景區、菜市場(chǎng)、物業(yè)管理、校園繳費等場(chǎng)景。
金融科技以個(gè)性化的交互方式服務(wù)用戶(hù),提升金融業(yè)務(wù)受理體驗。隨行付自身的業(yè)務(wù)特征與金融科技的賦能點(diǎn)高度適配,利用技術(shù)賦能優(yōu)化線(xiàn)下支付場(chǎng)景,從商業(yè)場(chǎng)景的實(shí)際需求出發(fā),通過(guò)終端改造升級及智能化支付場(chǎng)景建設,在基礎支付業(yè)務(wù)基礎上,研發(fā)出了更多延伸產(chǎn)品和增值服務(wù),為線(xiàn)下商戶(hù)帶來(lái)了貼合場(chǎng)景的個(gè)性化支付解決方案,為消費者帶去多樣化、便捷化的支付體驗。
金融科技通過(guò)人工智能、區塊鏈、大數據等前沿技術(shù)與傳統金融業(yè)務(wù)的結合,實(shí)現對于數據與計算資源的整合及充分應用。隨著(zhù)新一代信息技術(shù)蓬勃發(fā)展,智慧支付的發(fā)展條件逐漸成熟。隨行付憑借過(guò)硬的技術(shù)研發(fā)實(shí)力,打造了涵蓋互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、線(xiàn)下收單、聚合支付、跨境支付等主流支付場(chǎng)景的聚合支付平臺,不僅將支付結算效率進(jìn)一步提升,還可以對全部主流支付渠道進(jìn)行一次性接入,從而在統一管理所有業(yè)務(wù)和財務(wù)數據的同時(shí),對用戶(hù)運行進(jìn)行全方位,全面升級智慧化業(yè)務(wù)能力。
利用金融科技充分挖掘用戶(hù)數據價(jià)值,以數據驅動(dòng)金融業(yè)務(wù)的達成,有助于金融機構業(yè)務(wù)發(fā)展。隨行付依托線(xiàn)下場(chǎng)景積累的商戶(hù)資源帶來(lái)寶貴的交易數據資源,通過(guò)新技術(shù)應用、數據沉淀、流量變現,打造出了集商家收款、大數據管理、會(huì )員營(yíng)銷(xiāo)等于一身的智能支付終端,在為小微商戶(hù)提供增效、節流的智能化綜合技術(shù)解決方案,走在數字化支付創(chuàng )新前沿。
當下,支付機構打造更智能、更便捷的場(chǎng)景落地應用生態(tài),才能釋放更多金融科技價(jià)值。隨行付布打造金融科技生態(tài)平臺,聚焦科技創(chuàng )新能力和數字化研發(fā),在大數據、云計算等高新科技領(lǐng)域實(shí)現創(chuàng )新突破,發(fā)揮互通融合作用,驅動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟轉型進(jìn)入深水區,邁向數字驅動(dòng)、智慧為民的發(fā)展新階段。
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