覆蓋全面性?xún)r(jià)比高：人保健康百萬(wàn)重疾險橫空出世

　　今年9月起，受?chē)鴥热松黼U預定利率下調影響，長(cháng)期或終身重疾險產(chǎn)品均有不同程度的漲價(jià)。重疾險“漲價(jià)潮”之下，人保健康聯(lián)合螞蟻保推出了一款千元以?xún)葮O具性?xún)r(jià)比的重疾險——“健康福·百萬(wàn)重疾（長(cháng)期版）”，創(chuàng )新性地在長(cháng)期重疾險中采用了自然費率定價(jià)，不受漲價(jià)影響，通過(guò)涵蓋235種疾病、高性?xún)r(jià)比的保費和高達百萬(wàn)的保額，為廣大群眾提供了應對重疾風(fēng)險的有力，引領(lǐng)重疾險行業(yè)發(fā)展進(jìn)入新階段，是人保健康在踐行普惠金融征途上的又一大創(chuàng )新突破之舉。

　　重疾發(fā)病年輕化 高昂費用成負擔

　　近年來(lái)重疾發(fā)病年輕化的話(huà)題逐漸出現在大眾視野，“脆皮打工人”、“帶病上班”等熱點(diǎn)也層出不窮。根據中國精算師協(xié)會(huì )的《國民防范重大疾病健康教育讀本》數據顯示，近5年間，19歲-36歲的胃癌患者占所有胃癌患者的6%-11%，比30年前的數據高出一倍。還有我國女性健康的頭號“殺手”乳腺癌，基本以每年17%的比例遞增，且年輕化趨勢明顯，35歲成了乳腺癌發(fā)病的小高峰。7月15日，螞蟻保的《2024年螞蟻保平臺理賠服務(wù)半年報》也顯示，從重疾險的理賠年齡分布看，20-39歲年輕人占比達到41%，同比增長(cháng)6%，基本和40-59歲中年人群的占比相當。這些數據都進(jìn)一步印證了重疾發(fā)病年輕化這一不可忽視的社會(huì )問(wèn)題。

　　另一方面，重大疾病高昂的治療費用也是困擾許多家庭的一個(gè)經(jīng)濟負擔�！秶�民防范重大疾病健康教育讀本》中提到，癌癥的醫療費用為22萬(wàn)至80萬(wàn)人民幣，且大部分患者確診為重疾后將喪失部分或全部經(jīng)濟收入，其家人會(huì )因為陪護而影響到正常的生活和工作，經(jīng)濟收入也會(huì )受到一定的影響。這些都會(huì )給個(gè)人和家庭帶來(lái)巨大的經(jīng)濟壓力，甚至造成因病致貧、因病返貧。因此，重疾險是大部分人健康體系的剛需產(chǎn)品之一。但市面上的大多數重疾險產(chǎn)品存在健康告知環(huán)節較為嚴苛、保費高等問(wèn)題，消費者很難買(mǎi)到滿(mǎn)足自身需求的產(chǎn)品。

　　千元價(jià)位百萬(wàn) 新品彰顯普惠初心

　　針對重大疾病年輕化以及醫療費用負擔大的社會(huì )現狀，人保健康聯(lián)合螞蟻保推出了行業(yè)首款百萬(wàn)重疾險——“健康福·百萬(wàn)重疾（長(cháng)期版）”，突破以往重疾險“低保額、高價(jià)格”的限制，對比市面上大部分重疾險都有顯著(zhù)優(yōu)勢。

　　范圍廣。“健康福·百萬(wàn)重疾（長(cháng)期版）”共235種疾病，覆蓋160種重疾，包括乳腺癌、肺癌、重大器官移植術(shù)等，且高發(fā)重疾100%覆蓋，在此基礎上可選25種中癥和50種輕癥，例如中癥里的中度類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節炎以及輕癥中的原位癌等。相較之下，市面上一些主要重疾險產(chǎn)品的重疾數量約為110-120種，中癥種類(lèi)約為20種左右，而輕癥種類(lèi)為40種。

　　性?xún)r(jià)比高。首先，“健康福·百萬(wàn)重疾（長(cháng)期版）”的繳費期和期均為10年，有20萬(wàn)、60萬(wàn)、100萬(wàn)三種方案可選，用戶(hù)可根據自身需求靈活搭配方案。同時(shí)這款產(chǎn)品保費也比較平價(jià)，以30歲健康男性為例，選擇100萬(wàn)的方案投保，首年保費僅需876元。在投保門(mén)檻方面，這款產(chǎn)品也比市場(chǎng)上的同類(lèi)產(chǎn)品更具優(yōu)勢，健康告知要求寬松，28天-60周歲符合投保條件的均可投保，即使血常規等常見(jiàn)體檢項異常、有家族病史、體重BMI指標異常等群體，仍可正常投保。

　　全方位覆蓋重疾治病和養病周期�！秶�民防范重大疾病健康教育讀本》數據顯示，重疾患者要想真正康復，還需要經(jīng)歷長(cháng)達5年的生存期。這5年內重疾患者要面對很多困難，比如不能從事過(guò)于勞累的工作，要定期接受復診和治療，甚至可能需要家人長(cháng)期陪伴。這些都需要大量的資金來(lái)支持。人保健康從客戶(hù)需求出發(fā)，此次推出的“健康福·百萬(wàn)重疾（長(cháng)期版）”創(chuàng )新理賠機制的設計，當患者首次確診重疾后，即可一次性獲賠50%，后續治療、康復的5年內，前4年獲賠的比例為5%，第5年為30%。舉例來(lái)說(shuō)，假設張三選擇了100萬(wàn)的方案，此后不幸罹患直腸惡性腫瘤，經(jīng)過(guò)保險公司審核確認后，賠付張三50萬(wàn)元。此后4年，每年賠付5萬(wàn)元，第5年賠付30萬(wàn)元。這一創(chuàng )新覆蓋了治療、康復的全周期，使得產(chǎn)品更具性?xún)r(jià)比和普惠特色。

　　人保健康作為國內首家專(zhuān)業(yè)的健康險公司，一直秉承“人民保險 服務(wù)人民”的初心，積極金融工作精神，做好金融“五篇大文章”，不斷踐行金融工作治性、人民性，持續洞察人民群眾對于商業(yè)保險日益增長(cháng)的需求。此次推出的“健康福·百萬(wàn)重疾（長(cháng)期版）”，以更低的保費、更高的保額、更具性?xún)r(jià)比的特色，不僅打開(kāi)了健康險賽道的發(fā)展新格，也讓普惠型保險產(chǎn)品和服務(wù)觸達更多人群，拓寬了普惠金融的廣度和深度，是人保健康踐行長(cháng)期主義的一次重要實(shí)踐，對于行業(yè)和社會(huì )都有著(zhù)積極而深遠的影響。未來(lái)，人保健康將繼續深耕產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng )新，織密織牢多層次醫療的防護網(wǎng)，增強人民群眾的獲得感、幸福感、安全感，用實(shí)際行動(dòng)為人民的健康生活保駕護航！